上海大宛典當(dāng)行專業(yè)提供各類房產(chǎn)典當(dāng)融資服務(wù)，房產(chǎn)典當(dāng)融資也可以稱做房產(chǎn)典當(dāng)或者房產(chǎn)抵押貸款。是典當(dāng)公司針對(duì)已取得《房屋所有權(quán)證》的客戶推出的個(gè)人融資業(yè)務(wù)。借款人只須將自己名下的房產(chǎn)經(jīng)過評(píng)估，到相應(yīng)的房屋所在地機(jī)關(guān)辦理抵押登記手續(xù)即可，特點(diǎn)是專業(yè)、方便、快捷。它是華夏典當(dāng)行于2001年在行業(yè)內(nèi)首先推出的融資業(yè)務(wù)。民生典當(dāng)行、華聯(lián)典當(dāng)行等有實(shí)力的典當(dāng)行相繼開設(shè)?，F(xiàn)在，隨著典當(dāng)行業(yè)及房地產(chǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展，房產(chǎn)典當(dāng)已經(jīng)典當(dāng)行業(yè)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
一、上海房產(chǎn)典當(dāng)融資介紹
典當(dāng)融資，指中小企業(yè)在短期資金需求中利用典當(dāng)行救急的特點(diǎn)，以質(zhì)押或抵押的方式，從典當(dāng)行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。
典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。
典當(dāng)融資，指中小企業(yè)在短期資金需求中利用典當(dāng)行救急的特點(diǎn)，以質(zhì)押或抵押的方式，從典當(dāng)行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。
房地產(chǎn)典當(dāng)是指當(dāng)戶將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，支付一定比例的費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。實(shí)質(zhì)是以“抵押”形式辦理典當(dāng)借款。
二、上海房產(chǎn)典當(dāng)融資與抵押的區(qū)別
房產(chǎn)典當(dāng)只能為借款合同而擔(dān)保，而房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍則不限于此，它還可以為借款合同以外的其他合同擔(dān)保。 比如甲乙兩方簽訂了一分買賣合同，由甲方向乙方出售價(jià)值100萬元的貨物，而甲方對(duì)乙方能否按時(shí)支付貨款表示懷疑，這時(shí)甲方就可以要求乙方提供房地產(chǎn)作為抵押，如果乙方不能按時(shí)支付貨款，那么甲方就有權(quán)典當(dāng)評(píng)估該房地產(chǎn)作為優(yōu)先受償。
房產(chǎn)典當(dāng)中的出典人只能是借款人本人，借款人以外的第三人不能替借款人擔(dān)保而成為出典人；房地產(chǎn)抵押的抵押人既可以是債務(wù)人本人，也可以是債務(wù)人以外的第三人。
房產(chǎn)典當(dāng)和抵押的根本區(qū)別在于：典當(dāng)轉(zhuǎn)移房地產(chǎn)的占有權(quán)，而抵押不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的房地產(chǎn)的占有權(quán) 。
三、上海房產(chǎn)典當(dāng)融資基本特征
1、房屋典當(dāng)是一種雙方法律行為。
房屋典當(dāng)須出典人和承典人雙方意思表示一致，訂立典當(dāng)合同。
2、房屋典當(dāng)是一種有償?shù)拿袷路尚袨椤?/span>
典權(quán)人占有、使用出典房屋，必須支付一定的典價(jià)。出典人必須移轉(zhuǎn)房屋的占有以換取典權(quán)人的典價(jià)。
3、房屋典當(dāng)是一種要式法律行為。
房屋典當(dāng)合同必須以書面形式簽訂，并到當(dāng)?shù)氐姆课莨芾聿块T備案。
4、房屋典當(dāng)一般有典期和回贖期。
房屋出典后，承典人對(duì)房屋有占有、使用、收益的權(quán)利，但出典房屋的所有權(quán)仍歸出典人享有。在典期內(nèi)，出典人不能回贖。典當(dāng)雙方當(dāng)事人可約定典期，也可不約定典期。當(dāng)事人未約定典期，出典人可隨時(shí)要求回贖。當(dāng)事人約定典期，在典契載明的典期屆滿出典人逾期不贖的即作絕賣，出典人喪失回贖權(quán)，出典房屋歸當(dāng)承典人所有而無須再支付對(duì)價(jià)。
四、上海房產(chǎn)典當(dāng)融資的特點(diǎn)
一)具有較高的靈活性
典當(dāng)融資方式的靈活性主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：
1.當(dāng)物的靈活性。典當(dāng)行一般接受的抵押、質(zhì)押的范圍包括金銀飾品、古玩珠寶、家用電器、機(jī)動(dòng)車輛、生活資料、生產(chǎn)資料、商品房產(chǎn)、有價(jià)證券等，這就為中小企業(yè)的融資提供了廣闊的當(dāng)物范圍。
2.當(dāng)期的靈活性。典當(dāng)?shù)钠谙拮铋L(zhǎng)可以半年，在典當(dāng)期限內(nèi)當(dāng)戶可以提前贖當(dāng)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)。
3.當(dāng)費(fèi)的靈活性。典當(dāng)?shù)南⒙屎唾M(fèi)率在法定最高范圍內(nèi)靈活制定，往往要根據(jù)淡旺季節(jié)、期限長(zhǎng)短、資金供求狀況、通貨膨脹率的高低、當(dāng)物風(fēng)險(xiǎn)大小及債權(quán)人與債務(wù)人的交流次數(shù)和關(guān)系來制定。
4.手續(xù)的靈活性。對(duì)一些明確無誤、貨真價(jià)實(shí)的當(dāng)物，典當(dāng)?shù)氖掷m(xù)可以十分簡(jiǎn)便，當(dāng)物當(dāng)場(chǎng)付款；對(duì)一些需要鑒定、試驗(yàn)的當(dāng)物，典當(dāng)行則會(huì)爭(zhēng)取最快的速度來為出當(dāng)人解決問題。
(二)融資手續(xù)簡(jiǎn)便、快捷
通過銀行申請(qǐng)貸款手續(xù)繁雜、周期長(zhǎng)，而且銀行更注重大客戶而不愿意接受小額貸款。作為非主流融資渠道的典當(dāng)行，向中小企業(yè)提供的質(zhì)押貸款手續(xù)簡(jiǎn)單快捷，除了房地產(chǎn)抵押需要辦理產(chǎn)權(quán)登記以外，其他貸款可及時(shí)辦理。這種經(jīng)營(yíng)方式也正是商業(yè)銀行不愿做而且想做也做不到的。
(三)融資限制條件較少
典當(dāng)融資方式對(duì)中小企業(yè)的限制較少，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
1.對(duì)客戶所提供的當(dāng)物限制條件較少。中小企業(yè)只要有值錢的東西，一般就能從典當(dāng)行獲得質(zhì)押貸款。我國(guó)2001年8月正式實(shí)施的《典當(dāng)行管理辦法》對(duì)典當(dāng)行收當(dāng)財(cái)產(chǎn)的限制較少，不得收當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)包括四個(gè)方面：
(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn)；
(2)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器；
(3)贓物和來源不明物品或者其他財(cái)物或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利；
(4)法律、法規(guī)及國(guó)家有關(guān)規(guī)定禁止買賣的自然資源或者其他財(cái)物。
中小企業(yè)所擁有的財(cái)產(chǎn)，只要不在上述范圍之內(nèi)，經(jīng)與典當(dāng)行協(xié)商，經(jīng)后者同意，便可作為當(dāng)物獲得典當(dāng)行提供的質(zhì)押貸款。
2.對(duì)企業(yè)的信用要求和貸款用途的限制較少。通常，典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零，對(duì)貸款用途的要求很少過問。典當(dāng)行向企業(yè)提供質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)較少。如果企業(yè)不能按期贖當(dāng)和交付利息及有關(guān)費(fèi)用，典當(dāng)行可以通過拍賣當(dāng)物來避免損失。這與銀行貸款情況截然不同。銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的運(yùn)作成本太高，對(duì)中小企業(yè)貸款的信用條件和貸款用途的限制較為嚴(yán)格。
五、上海房產(chǎn)典當(dāng)融資的劣勢(shì)
1、資金使用時(shí)限短 ：房產(chǎn)典當(dāng)一次最長(zhǎng)6個(gè)月；銀行貸款的期限至少半年或一年以上
2、利息數(shù)額高 ：典當(dāng)當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)六個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行，（一般為2.5~3%），月利率是銀行的四五倍
3、融資規(guī)模偏小 ：無論是相對(duì)銀行的實(shí)力，還是相對(duì)于房地產(chǎn)企業(yè)動(dòng)輒上千萬的所需開發(fā)資金數(shù)額，作為準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的典當(dāng)行由于發(fā)展不久，在資金實(shí)力方面普遍存在先天缺陷，其所發(fā)放的款額根本無法支撐項(xiàng)目的開發(fā)所需。
六、上海房產(chǎn)典當(dāng)融資的程序
(一)審當(dāng)
房產(chǎn)典當(dāng)融資
程序：
1.審查當(dāng)戶證照；
2.審查當(dāng)物證照。
要求：
1.當(dāng)戶證照合法有效；
2.當(dāng)戶、當(dāng)物戶名、證照一致。
典當(dāng)財(cái)物應(yīng)提交的資料包括：出質(zhì)人(抵押人，下同)屬法人的應(yīng)提交企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、企業(yè)法人代碼證、法人代表身份證復(fù)印件。經(jīng)辦人屬非法人代表的，應(yīng)提交法人代表委托書和經(jīng)辦人身份證復(fù)印件。出質(zhì)人屬個(gè)人的，應(yīng)提交身份證復(fù)印件。所有復(fù)印件均需出示原件核對(duì)。
(二)驗(yàn)當(dāng)
程序：
1.核對(duì)發(fā)票、單證；
2.價(jià)值評(píng)估；
3.確定當(dāng)金額度及綜合費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。
要求：
1.按成新率及現(xiàn)行市價(jià)評(píng)估價(jià)值；
2.按評(píng)估價(jià)值50%~90%折算典當(dāng)金額；
3.按既定利率、手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、保管費(fèi)確定綜合費(fèi)率。
(三)收當(dāng)
程序：
1.簽訂典當(dāng)協(xié)議書；
2.收當(dāng)入庫(kù)；
3.制票付款，收取費(fèi)用。
要求：
1.當(dāng)戶在協(xié)議及備部門的過戶表上簽、蓋章；
2.當(dāng)戶身份證復(fù)印件、證照復(fù)印件列出清單交保管員入庫(kù)封存；
3.按當(dāng)票付款，收取綜合手續(xù)費(fèi)；
4.如房產(chǎn)車輛典當(dāng)，收回所有鑰匙。
當(dāng)金支付一般按評(píng)估價(jià)格的50%計(jì)付，變現(xiàn)率較高的質(zhì)物，當(dāng)金可支付至評(píng)估價(jià)值的90%。典當(dāng)貸款月利息按人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同檔次法定貸款利率(含上浮)執(zhí)行；典當(dāng)質(zhì)押貸款的綜合服務(wù)費(fèi)(典當(dāng)?shù)盅壕C合費(fèi)用包括服務(wù)費(fèi)和保管費(fèi))、保管費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)，由典當(dāng)行遵照國(guó)家的政策和金融法規(guī)制定綜合費(fèi)率，在支付當(dāng)金時(shí)一次性扣收。
(四)保管
程序：憑通知單入庫(kù)。
要求：
1.入庫(kù)時(shí)，入庫(kù)經(jīng)辦人及保管人在入庫(kù)單上簽字；
2.做好入庫(kù)交接工作。
保管期間質(zhì)物如有毀損、遺失（自然毀損除外），應(yīng)以評(píng) 估價(jià)值為限酌情賠償。
(五)贖當(dāng)
程序：
1.當(dāng)戶憑當(dāng)票辦理贖當(dāng)手續(xù)；
2.結(jié)清綜合手續(xù)費(fèi)及典當(dāng)本金；
3.辦理出庫(kù)手續(xù)；
4.發(fā)票單證歸還當(dāng)戶。
要求：
1.出庫(kù)時(shí)認(rèn)真核清當(dāng)物；
2.憑出庫(kù)通知單出庫(kù)；
3.做好當(dāng)物交接。
當(dāng)期未滿，出質(zhì)人若提前清償當(dāng)金，可持原證件及當(dāng)票來行提前辦理 回贖；當(dāng)期屆滿，出質(zhì)人應(yīng)及時(shí)如數(shù)清償當(dāng)金，持當(dāng)票回贖質(zhì)物；當(dāng)期屆 滿或續(xù)當(dāng)期滿后，過期贖當(dāng)每日加收典當(dāng)當(dāng)金0.5%的服務(wù)費(fèi)，5天后仍未 清償當(dāng)金回贖的質(zhì)物，視為絕當(dāng)，典當(dāng)行對(duì)絕當(dāng)物品依法享有處置權(quán)。
