上海大宛典當(dāng)行專業(yè)提供各類典當(dāng)融資服務(wù)，典當(dāng)融資，指中小企業(yè)在短期資金需求中利用典當(dāng)行救急的特點(diǎn)，以質(zhì)押或抵押的方式，從典當(dāng)行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。典當(dāng)行作為國家特許從事放款業(yè)務(wù)的特殊融資機(jī)構(gòu)，與作為主流融資渠道的銀行貸款相比，其市場(chǎng)定位在于：針對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人，解決短期需要，發(fā)揮輔助作用。正因?yàn)榈洚?dāng)行能在短時(shí)間內(nèi)為融資者提供更多的資金，目前正獲得越來越多創(chuàng)業(yè)者的青睞。
一、上海典當(dāng)融資介紹
典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回典當(dāng)物的行為。典當(dāng)行是指依照《中華人民共和國公司法》和《典當(dāng)行管理辦法》設(shè)立的專門從事典當(dāng)活動(dòng)的企業(yè)法人。典當(dāng)迄今已有1700多年的歷史。在中國近代銀行業(yè)誕生之前，典當(dāng)是民間主要的融資渠道，在調(diào)劑余缺、促進(jìn)流通、穩(wěn)定社會(huì)等方面占據(jù)相當(dāng)重要的地位?，F(xiàn)在典當(dāng)行是以實(shí)物占有權(quán)轉(zhuǎn)移形式為非國有中、小企業(yè)和個(gè)人提供臨時(shí)性質(zhì)押貸款的特殊金融企業(yè)。
中小企業(yè)融資貸款額度比較小、周期短、頻率高、需求急的特點(diǎn)與典當(dāng)行小額性、短期性、安全性、便捷性等本質(zhì)特點(diǎn)相吻合，作為融資伙伴有著天然的血緣關(guān)系。典當(dāng)?shù)纳鐣?huì)功能就是救急解難，能為中小企業(yè)提供其需要的融資服務(wù)。夏雨峰說，現(xiàn)在中小企業(yè)發(fā)工資、買原材料、定貨，要錢找銀行根本來不及，“10萬的貸款和辦1000萬的貸款，走的程序都一樣，很多小企業(yè)等不了。”
不少需要資金流動(dòng)的小企業(yè)都有體會(huì)；銀行的大門雖然敞開著，但“門檻”高高在上，令創(chuàng)業(yè)者望而卻步。因此，對(duì)大部分有意創(chuàng)業(yè)的人來說，“找米下鍋”是創(chuàng)業(yè)的頭等大事。
而典當(dāng)融資作為一種新型的融資方式，更是一種特殊的融資方式，彌補(bǔ)了銀行融資的不足
二、上海典當(dāng)融資特點(diǎn)
（一）具有較高的靈活性
典當(dāng)融資方式的靈活性主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：
1.當(dāng)物的靈活性。典當(dāng)行一般接受的抵押、質(zhì)押的范圍包括金銀飾品、古玩珠寶、家用電器、機(jī)動(dòng)車輛、生活資料、生產(chǎn)資料、商品房產(chǎn)、有價(jià)證券等，這就為中小企業(yè)的融資提供了廣闊的當(dāng)物范圍。
2.當(dāng)期的靈活性。典當(dāng)?shù)钠谙拮铋L可以半年，在典當(dāng)期限內(nèi)當(dāng)戶可以提前贖當(dāng)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)。
3.當(dāng)費(fèi)的靈活性。典當(dāng)?shù)南⒙屎唾M(fèi)率在法定最高范圍內(nèi)靈活制定，往往要根據(jù)淡旺季節(jié)、期限長短、資金供求狀況、通貨膨脹率的高低、當(dāng)物風(fēng)險(xiǎn)大小及債權(quán)人與債務(wù)人的交流次數(shù)和關(guān)系來制定。
4.手續(xù)的靈活性。對(duì)一些明確無誤、貨真價(jià)實(shí)的當(dāng)物，典當(dāng)?shù)氖掷m(xù)可以十分簡(jiǎn)便，當(dāng)物當(dāng)場(chǎng)付款；對(duì)一些需要鑒定、試驗(yàn)的當(dāng)物，典當(dāng)行則會(huì)爭(zhēng)取最快的速度來為出當(dāng)人解決問題。
（二）融資手續(xù)特點(diǎn)
通過銀行申請(qǐng)貸款手續(xù)繁雜、周期長，而且銀行更注重大客戶而不愿意接受小額貸款。作為非主流融資渠道的典當(dāng)行，向個(gè)人及中小企業(yè)提供的質(zhì)押貸款手續(xù)簡(jiǎn)單快捷，除了房地產(chǎn)抵押需要辦理產(chǎn)權(quán)登記以外，其他貸款最快可以達(dá)到一小時(shí)放款，比如股票典當(dāng)、汽車典當(dāng)在華夏典當(dāng)行、民生典當(dāng)行等大型典當(dāng)行都可以實(shí)現(xiàn)。這種經(jīng)營方式也正是商業(yè)銀行不愿做而且想做也做不到的。
（三）融資限制條件較少
典當(dāng)融資方式對(duì)中小企業(yè)的限制較少，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
1.對(duì)客戶所提供的當(dāng)物限制條件較少。中小企業(yè)只要有值錢的東西，一般就能從典當(dāng)行獲得質(zhì)押貸款。我國2001年8月正式實(shí)施的《典當(dāng)行管理辦法》對(duì)典當(dāng)行收當(dāng)財(cái)產(chǎn)的限制較少，不得收當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)包括四個(gè)方面：
(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn)；
(2)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器；
(3)贓物和來源不明物品或者其他財(cái)物或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利；
(4)法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止買賣的自然資源或者其他財(cái)物。
中小企業(yè)所擁有的財(cái)產(chǎn)，只要不在上述范圍之內(nèi)，經(jīng)與典當(dāng)行協(xié)商，經(jīng)后者同意，便可作為當(dāng)物獲得典當(dāng)行提供的質(zhì)押貸款。
2.對(duì)企業(yè)的信用要求和貸款用途的限制較少。通常，典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零，對(duì)貸款用途的要求很少過問。典當(dāng)行向企業(yè)提供質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)較少。如果企業(yè)不能按期贖當(dāng)和交付利息及有關(guān)費(fèi)用，典當(dāng)行可以通過拍賣當(dāng)物來避免損失。這與銀行貸款情況截然不同。銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的運(yùn)作成本太高，對(duì)中小企業(yè)貸款的信用條件和貸款用途的限制較為嚴(yán)格
三、上海典當(dāng)融資的自身特點(diǎn)
典當(dāng)行業(yè)作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，典當(dāng)融資區(qū)別于其他金融借貸行為，作為一種特殊的融資方式，其在經(jīng)營中的體現(xiàn)出來的本質(zhì)特征是：
1. 融資性
典當(dāng)是一種融資手段，它是以借貸為基礎(chǔ)，以質(zhì)押為條件，將當(dāng)物轉(zhuǎn)移到典
占有，從而換取當(dāng)金，達(dá)到融通資金的目的。
2.短期性
典當(dāng)行向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金的期限往往較短，一般不超過半年。
3．便捷性
與其他融資方式相比，典當(dāng)手續(xù)辦理靈活、簡(jiǎn)單。
4．費(fèi)用高
典當(dāng)借貸的費(fèi)率較高。
5.盈利性
典當(dāng)行作為典當(dāng)?shù)慕?jīng)營主體，盈利必然是它所追求的目標(biāo)。
我國的典當(dāng)行分支機(jī)構(gòu)很小，規(guī)模小，店鋪化的特征明顯，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。大大削弱了在中小企業(yè)融資中發(fā)揮的作用。因此從整合方面又豐富了金融理財(cái)工具。從做大做強(qiáng)典當(dāng)業(yè)出發(fā)．就要實(shí)行連鎖經(jīng)營的模式。一方面，充分發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)。剛氐成本。便利顧客，從而增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面，有利于形成品牌效應(yīng)，提升企業(yè)的整體形象，擴(kuò)大社會(huì)知名度，同時(shí)也有利于消除人們對(duì)整個(gè)典當(dāng)行業(yè)根深蒂固的偏見。譬如國內(nèi)知名的華聯(lián)典當(dāng)在借鑒美國連鎖典當(dāng)模式的經(jīng)驗(yàn)上，結(jié)合自身特點(diǎn)。全力打造具有中國特色的連鎖典當(dāng)行模式
四、上海典當(dāng)融資的優(yōu)勢(shì)
典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢(shì)。
首先，與銀行對(duì)借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零，典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。
其次，到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反，典當(dāng)行更注重對(duì)個(gè)人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。
第三，與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡(jiǎn)便，大多立等可取，即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。
第四，客戶向銀行借款時(shí)，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當(dāng)行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復(fù)始，大大提高了資金使用率。
五、上海典當(dāng)融資的方式
基金組織
第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行投資但實(shí)際并不參與項(xiàng)目的管理。到了一定的時(shí)間就從項(xiàng)目中撤股。這種方式多為國外基金所采用。缺點(diǎn)是操作周期較長，而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國外基金比較多，所以以這種方式投資的話國內(nèi)公司的性質(zhì)就要改為中外合資。
銀行承兌
第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項(xiàng)目方的公司帳戶上，然后當(dāng)即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對(duì)投資方大大的有利，因?yàn)樗麑?shí)際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級(jí)別和跟銀行的關(guān)系了。另外承兌的最大的一個(gè)缺點(diǎn)就是根據(jù)國家的規(guī)定，銀行承兌最多只能開12個(gè)月的?，F(xiàn)在大部分地方都只能開6個(gè)月的。也就是每6個(gè)月或1年你就必須續(xù)簽一次。用款時(shí)間長的話很麻煩。
直存款
第三種融資的方式是直存款。這個(gè)是最難操作的融資方式。因?yàn)樽鲋贝婵畋旧硎沁`反銀行的規(guī)定的，必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項(xiàng)目方指定銀行開一個(gè)賬戶，將指定金額存進(jìn)自己的賬戶。然后跟銀行簽定一個(gè)協(xié)議。承諾該筆錢在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不挪用。銀行根據(jù)這個(gè)金額給項(xiàng)目方小于等于同等金額的貸款。注：這里的承諾不是對(duì)銀行進(jìn)行質(zhì)押。是不同意拿這筆錢進(jìn)行質(zhì)押的。同意質(zhì)押的是另一種融資方式叫做大額質(zhì)押存款。當(dāng)然，那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的地方。就是需要銀行簽一個(gè)保證到期前30天收款平倉的承諾書。實(shí)際上他拿到這個(gè)東西之后可以拿到其他地方的銀行進(jìn)行再貸款的。
銀行信用證
第五種融資的方式(第四種是大額質(zhì)押存款)是銀行信用證。國家有政策對(duì)于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開出的同意給企業(yè)融資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶上已經(jīng)有了同等金額的存款。過去很多企業(yè)用這個(gè)銀行信用證進(jìn)行圈錢。所以現(xiàn)在國家的政策進(jìn)行了稍許的變動(dòng)，國內(nèi)的企業(yè)現(xiàn)在很難再用這種辦法進(jìn)行融資了。只有國外獨(dú)資和中外合資的企業(yè)才可以。所以國內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進(jìn)行融資的話首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。
委托貸款
第六種融資的方式是委托貸款。所謂委托貸款就是投資方在銀行為項(xiàng)目方設(shè)立一個(gè)?？钯~戶，然后把錢打到?？钯~戶里面，委托銀行放款給項(xiàng)目方。這個(gè)是比較好操作的一種融資形式。通常對(duì)項(xiàng)目的審查不是很嚴(yán)格，要求銀行作出向項(xiàng)目方負(fù)責(zé)每年代收利息和追還本金的承諾書。當(dāng)然，不還本的只需要承諾每年代收利息。
直通款
第七種融資方式是直通款。所謂直通款就是直接投資。這個(gè)對(duì)項(xiàng)目的審查很嚴(yán)格往往要求固定資產(chǎn)的抵押或銀行擔(dān)保。利息也相對(duì)較高。多為短期。個(gè)人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。
對(duì)沖資金
第八種融資方式就是對(duì)沖資金?，F(xiàn)在市面上有一種不還本不付息的委托貸款就是典型的對(duì)沖資金。
貸款擔(dān)保
第九種融資方式是貸款擔(dān)?！，F(xiàn)在市面上多投資擔(dān)保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。
