關于進一步完善上海典當融資行業(yè)制度的建議
2014-07-14 17:21:08??????點擊：
關于進一步完善上海典當融資行業(yè)制度的建議
（一）立法體系和監(jiān)管體制
在適當?shù)臅r候，制定一部比較系統(tǒng)、完備的《典當法》。進一步明確各部門監(jiān)管職責，以避免管理矛盾。今后的方向是把監(jiān)管的職責逐步下放給典當行業(yè)協(xié)會，實現(xiàn)以自我約束、管理為主，行政管理為輔的監(jiān)管體制。要完善對典當業(yè)的監(jiān)管，現(xiàn)在還急需制定以下三類政策文件：一是有關行業(yè)發(fā)展的基礎類文件，如典當行財務會計制度、典當行業(yè)統(tǒng)計制度等；二是有關行業(yè)管理類文件，如季報制度、典當行經(jīng)營情況考核評價制度、典當行審批工作規(guī)程、典當行停業(yè)及清算辦法等；三是有關企業(yè)管理類文件，如加強典當從業(yè)人員培訓工作的規(guī)定、搞好典當行管理信息化工作的規(guī)定等。制定相關實施細則和配套規(guī)定。因為相關制度的完善，需要實際操作層面的連動，而最終來自基層操作的配合至為關鍵。盼望監(jiān)管部門允許典當行可以和銀行一樣辦理房地產典當他項權利證，允許典當行能隨時查詢商品房銷售登記檔案和記錄，允許將房地產典當?shù)乃棛嗬C作為貸款擔保向銀行融資。能夠出臺細則使典當行可以順利進入房地產市場。
（二）進一步放寬市場準入
無論從發(fā)展需要上看還是從我國人口規(guī)模上看典當行都是偏少的，在目前融資渠道偏窄的情況下典當行作為民間融資機構和融資手段的作用未能真正地發(fā)揮出來，特別是對中小企業(yè)融資還有很大潛力。入世后我國又將面臨外資典當行進入的壓力，應加快典當行發(fā)展的步伐適當放寬典當行準入的行政控制，建立一個布局合理、輻射面廣的典當行業(yè)經(jīng)營網(wǎng)絡以滿足社會對典當融資的需求。同時要盡快制定外資進入的管理辦法以適應對外資典當行的進入進行管理的需求。
（三）進一步拓展典當行的經(jīng)營范圍
除了房地產外，也可將有價證券以及一些高科技產品作為典當物品，比如增加股票典當?shù)??！肮善钡洚敗笔堑洚斝型瞥龅囊豁椥聵I(yè)務，是指借款人以本人上市流通的股票證券、基金或資金賬戶中的存款作為典當物，接受典當公司特約證券營業(yè)部的監(jiān)管，向典當公司申請貸款，用于股市或者其他方面的投資甚至消費支出的業(yè)務?！肮善钡洚敗痹趪馐菢O為普通的融資行為，而在我國該項業(yè)務并未被完全認可，目前還是一個“擦邊球”的游戲。
由于經(jīng)營股票典當需到中央結算所登記，而到中央結算所登記又缺乏操作可行性，因此有人認為現(xiàn)在的股票典當是在打“擦邊球”。各地的監(jiān)管者對此一般是既不鼓勵也不反對。對券商而言，由于入市資金的增加，有利于營業(yè)部交易量的增加和提高傭金收入。這也就是他們?yōu)槭裁丛敢鈸L險，來幫典當公司監(jiān)管和平倉的原因。對典當行而言，多了一項贏利渠道，而且該項業(yè)務操作容易，特別是質押物變現(xiàn)容易。一家典當行老總說：該項業(yè)務已經(jīng)占到其總收入的50%，在股票的牛市行情里則會更高?？梢娺@在很大程度上拓寬了典當行的經(jīng)營范圍，增加了贏利渠道，可能會成為我國低迷的典當業(yè)的一支“興奮劑”，所以有必要給這項業(yè)務“正名”。
（四）進一步完善對典當業(yè)務規(guī)則的規(guī)定
對典當主體資格作出規(guī)定。例如香港《當押業(yè)條列》中即規(guī)定：“年齡不足17歲的人來典當財物時，當鋪不得收當”。按我國民法相關規(guī)定，定為18歲較為相宜。
在立法中考慮建立典當物的公估找貼和別賣制度。規(guī)定在典當關系存續(xù)期內，典押人表示讓與其典物的所有權給典當行，典當行又愿意接受的，典當行須按時找貼，以取得對典物的所有權。所謂找貼，是指典押人與典當行之間，按典物的原典價抵銷典物出賣時的實際價金后，由典當行支付其差額，以取得典物所有權的買賣行為。
完善對死當物的處理規(guī)則?；貧w傳統(tǒng)的營業(yè)質特征，規(guī)定死當物歸典當行所有。而且實踐中大部分典當行也是這樣做的。這樣典當行的利益能夠得到保證，而通過找貼和別賣制度，也能維護了借款人的利益。
重新規(guī)定典當物滅失的風險責任。規(guī)定典當物如因不可抗力或意外事故而滅失或損壞的，典當企業(yè)一般并無過錯。如果借款人要求贖回典當物，典當物還有標號可辨認的，可由典當企業(yè)放贖典當物，并以當票上記載的典當物估價的60%向借款人賠償；如不能放贖的，則應從當票上記載的當物估價金額向借款人賠償。這樣做是因為典當物投了保險，其利益可以得到補償。
對典價做出幅度規(guī)定。為防止顯失公平可考慮規(guī)定一個幅度，比如貴重物品80%，普通物品65%，滯銷物品50%，當事人可協(xié)商在這個比例內浮動15%。
（五）加重典當行違規(guī)經(jīng)營的法律責任
（五）加重典當行違規(guī)經(jīng)營的法律責任，對高利貸和非法攬儲等違法行為給予重罰
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