奢侈品典當(dāng) 能否解開典當(dāng)業(yè)“困局”
2017-09-14 16:23:18??????點(diǎn)擊：
奢侈品典當(dāng) 能否解開典當(dāng)業(yè)“困局”
在剛剛結(jié)束的中央金融工作會(huì)議上，習(xí)近平強(qiáng)調(diào)，要改善間接融資結(jié)構(gòu)，推動(dòng)國(guó)有大銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，發(fā)展中小銀行和民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)。作為國(guó)內(nèi)最早出現(xiàn)的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，典當(dāng)業(yè)的發(fā)展前景是否可期？
典當(dāng)“困局”因何而起？
據(jù)全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)顯示，截至今年6月，全國(guó)典當(dāng)行業(yè)負(fù)債合計(jì)和典當(dāng)總額略有下降，值得注意的是，今年上半年，典當(dāng)業(yè)全行業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)6.8億元，同比降低11.2%；凈利潤(rùn)4.1億元，同比降低16.3%。而出現(xiàn)虧損（營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為負(fù)）的典當(dāng)行有3827家，虧損面接近半數(shù)。相當(dāng)多的典當(dāng)行支撐不下去，紛紛關(guān)門，以安徽省為例，全省三百多家典當(dāng)行只有二百多家能夠開展業(yè)務(wù)。
中金投集團(tuán)利潤(rùn)中心總經(jīng)理?xiàng)罾谠诮邮苤袊?guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，典當(dāng)業(yè)出現(xiàn)巨大虧損還是經(jīng)濟(jì)周期下行所致。據(jù)他介紹，很多典當(dāng)行實(shí)際屬于民間融資平臺(tái)，受經(jīng)濟(jì)下行的影響較大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較弱小，如果發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)，但沒(méi)有足夠的盈利來(lái)彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失，就會(huì)使得典當(dāng)行的資本不斷被侵蝕，最終造成資本清償力不足，賠掉全部資本。
據(jù)楊磊介紹，典當(dāng)業(yè)雖然具備金融機(jī)構(gòu)的部分特征，卻無(wú)法公開融資，只能依靠企業(yè)自身的資金積累來(lái)維持運(yùn)營(yíng)，相對(duì)于大型典當(dāng)行，一些小型典當(dāng)行抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較弱，如果自有資金不足，可能一夜之間就會(huì)出現(xiàn)滿盤皆輸?shù)木置妗?/span>
“新業(yè)態(tài)”典當(dāng)能否力挽狂瀾
和典當(dāng)行行業(yè)黯淡的大環(huán)境相比，民品典當(dāng)成為整個(gè)行業(yè)的一抹亮色，按典當(dāng)總額計(jì)算，2017年1-6月，房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)占51.17%；財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)占15.76%，而包含汽車、奢侈品、藝術(shù)品等在內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)占全部業(yè)務(wù)33.07%，比重有所上升，而且相較于動(dòng)輒幾百萬(wàn)上千萬(wàn)的房產(chǎn)典當(dāng)，民品典當(dāng)也有“重量級(jí)”手筆。
中金投集團(tuán)民品事業(yè)部總經(jīng)理王紅告訴記者，有些珠寶公司就是以原料作為抵押物來(lái)進(jìn)行融資，而且數(shù)額相較于不動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)業(yè)毫不遜色?！坝幸患夜居煤吞镉袷献鳛榈盅何铮菈K原石有一米多長(zhǎng)，市場(chǎng)價(jià)值超過(guò)三千萬(wàn)，典當(dāng)金額為一千萬(wàn)，這種金額在典當(dāng)業(yè)算是比較大額的。”
王紅告訴記者，業(yè)內(nèi)所知的典當(dāng)業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)分別是誤收贓物、估價(jià)失誤和絕當(dāng)變現(xiàn)。在民品典當(dāng)中體現(xiàn)的尤為突出。以珠寶原石為例，“一些民品典當(dāng)經(jīng)驗(yàn)比較豐富的典當(dāng)行則可以通過(guò)原石加工成工藝品進(jìn)行銷售，來(lái)回籠資金。而如果是小的典當(dāng)行，在原石變現(xiàn)上有困難，而且占用了相當(dāng)多的資金，這一單很可能就變成燙手山芋，吃不下也拿不住?！?/span>
“八百車位”當(dāng)出了八千萬(wàn)
典當(dāng)品種的豐富不僅僅體現(xiàn)在當(dāng)品上，為了增加業(yè)務(wù)量，一些不常見的典當(dāng)物也紛紛成為典當(dāng)業(yè)新寵。贖樓貸、車商貸、招標(biāo)保證金貸、拍賣貸……形形色色的新產(chǎn)品展示了典當(dāng)行的差異化競(jìng)爭(zhēng)思維。楊磊表示，由于銀行在放貸時(shí)比較看重抵押物，企業(yè)在取得貸款后，基本有抵押價(jià)值的資產(chǎn)都已經(jīng)被抵押了，如果遇到經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，將會(huì)面臨無(wú)物可抵的窘境。典當(dāng)行也只好“看人下菜”，楊磊給記者舉了一個(gè)例子，有一家房地產(chǎn)公司需要短期資金拆借，但是已經(jīng)沒(méi)有正常抵押物了，所剩的資產(chǎn)只有八百多個(gè)車位和一間三千多平米的會(huì)所，由于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況良好，典當(dāng)行同意用車位做抵押，給企業(yè)放款了八千萬(wàn)，緩解了企業(yè)的難題。
除了特殊典當(dāng)品，典當(dāng)業(yè)也出現(xiàn)了“合同典當(dāng)”的新業(yè)態(tài)，全國(guó)典當(dāng)聯(lián)盟原秘書長(zhǎng)李忠義舉了一個(gè)例子，有一家生產(chǎn)腸衣的公司，由于是輕資產(chǎn)企業(yè)，沒(méi)有抵押物，無(wú)法從銀行取得資金，能夠抵押的只是腸衣包裝生產(chǎn)品，這種產(chǎn)品幾乎沒(méi)有價(jià)值。典當(dāng)行經(jīng)過(guò)調(diào)查企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，發(fā)現(xiàn)這家企業(yè)的生產(chǎn)狀況良好，有大量訂單合同，于是就大膽融資，取得了雙贏的結(jié)果。
李忠義認(rèn)為，典當(dāng)行必須尋找社會(huì)痛點(diǎn)，發(fā)揮靈活性的優(yōu)勢(shì)，將業(yè)務(wù)延伸到金融機(jī)構(gòu)無(wú)法觸及的領(lǐng)域，將應(yīng)收賬款等財(cái)產(chǎn)權(quán)利納入質(zhì)押物的范圍。不過(guò)他也表示，由于大部分典當(dāng)行本身還是很缺乏專業(yè)精深的金融人才，而購(gòu)銷合同的多頭性、執(zhí)行真實(shí)性、履約實(shí)際情況不明性、借款人經(jīng)營(yíng)的債務(wù)隱蔽性、評(píng)估的極端專業(yè)要求等諸多未知障礙，讓典當(dāng)行在開展財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)上如履薄冰。
在剛剛結(jié)束的中央金融工作會(huì)議上，習(xí)近平強(qiáng)調(diào)，要改善間接融資結(jié)構(gòu)，推動(dòng)國(guó)有大銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，發(fā)展中小銀行和民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)。作為國(guó)內(nèi)最早出現(xiàn)的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，典當(dāng)業(yè)的發(fā)展前景是否可期？
典當(dāng)“困局”因何而起？
據(jù)全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)顯示，截至今年6月，全國(guó)典當(dāng)行業(yè)負(fù)債合計(jì)和典當(dāng)總額略有下降，值得注意的是，今年上半年，典當(dāng)業(yè)全行業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)6.8億元，同比降低11.2%；凈利潤(rùn)4.1億元，同比降低16.3%。而出現(xiàn)虧損（營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為負(fù)）的典當(dāng)行有3827家，虧損面接近半數(shù)。相當(dāng)多的典當(dāng)行支撐不下去，紛紛關(guān)門，以安徽省為例，全省三百多家典當(dāng)行只有二百多家能夠開展業(yè)務(wù)。
中金投集團(tuán)利潤(rùn)中心總經(jīng)理?xiàng)罾谠诮邮苤袊?guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，典當(dāng)業(yè)出現(xiàn)巨大虧損還是經(jīng)濟(jì)周期下行所致。據(jù)他介紹，很多典當(dāng)行實(shí)際屬于民間融資平臺(tái)，受經(jīng)濟(jì)下行的影響較大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較弱小，如果發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)，但沒(méi)有足夠的盈利來(lái)彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失，就會(huì)使得典當(dāng)行的資本不斷被侵蝕，最終造成資本清償力不足，賠掉全部資本。
據(jù)楊磊介紹，典當(dāng)業(yè)雖然具備金融機(jī)構(gòu)的部分特征，卻無(wú)法公開融資，只能依靠企業(yè)自身的資金積累來(lái)維持運(yùn)營(yíng)，相對(duì)于大型典當(dāng)行，一些小型典當(dāng)行抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較弱，如果自有資金不足，可能一夜之間就會(huì)出現(xiàn)滿盤皆輸?shù)木置妗?/span>
“新業(yè)態(tài)”典當(dāng)能否力挽狂瀾
和典當(dāng)行行業(yè)黯淡的大環(huán)境相比，民品典當(dāng)成為整個(gè)行業(yè)的一抹亮色，按典當(dāng)總額計(jì)算，2017年1-6月，房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)占51.17%；財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)占15.76%，而包含汽車、奢侈品、藝術(shù)品等在內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)占全部業(yè)務(wù)33.07%，比重有所上升，而且相較于動(dòng)輒幾百萬(wàn)上千萬(wàn)的房產(chǎn)典當(dāng)，民品典當(dāng)也有“重量級(jí)”手筆。
中金投集團(tuán)民品事業(yè)部總經(jīng)理王紅告訴記者，有些珠寶公司就是以原料作為抵押物來(lái)進(jìn)行融資，而且數(shù)額相較于不動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)業(yè)毫不遜色?！坝幸患夜居煤吞镉袷献鳛榈盅何铮菈K原石有一米多長(zhǎng)，市場(chǎng)價(jià)值超過(guò)三千萬(wàn)，典當(dāng)金額為一千萬(wàn)，這種金額在典當(dāng)業(yè)算是比較大額的。”
王紅告訴記者，業(yè)內(nèi)所知的典當(dāng)業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)分別是誤收贓物、估價(jià)失誤和絕當(dāng)變現(xiàn)。在民品典當(dāng)中體現(xiàn)的尤為突出。以珠寶原石為例，“一些民品典當(dāng)經(jīng)驗(yàn)比較豐富的典當(dāng)行則可以通過(guò)原石加工成工藝品進(jìn)行銷售，來(lái)回籠資金。而如果是小的典當(dāng)行，在原石變現(xiàn)上有困難，而且占用了相當(dāng)多的資金，這一單很可能就變成燙手山芋，吃不下也拿不住?！?/span>
“八百車位”當(dāng)出了八千萬(wàn)
典當(dāng)品種的豐富不僅僅體現(xiàn)在當(dāng)品上，為了增加業(yè)務(wù)量，一些不常見的典當(dāng)物也紛紛成為典當(dāng)業(yè)新寵。贖樓貸、車商貸、招標(biāo)保證金貸、拍賣貸……形形色色的新產(chǎn)品展示了典當(dāng)行的差異化競(jìng)爭(zhēng)思維。楊磊表示，由于銀行在放貸時(shí)比較看重抵押物，企業(yè)在取得貸款后，基本有抵押價(jià)值的資產(chǎn)都已經(jīng)被抵押了，如果遇到經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，將會(huì)面臨無(wú)物可抵的窘境。典當(dāng)行也只好“看人下菜”，楊磊給記者舉了一個(gè)例子，有一家房地產(chǎn)公司需要短期資金拆借，但是已經(jīng)沒(méi)有正常抵押物了，所剩的資產(chǎn)只有八百多個(gè)車位和一間三千多平米的會(huì)所，由于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況良好，典當(dāng)行同意用車位做抵押，給企業(yè)放款了八千萬(wàn)，緩解了企業(yè)的難題。
除了特殊典當(dāng)品，典當(dāng)業(yè)也出現(xiàn)了“合同典當(dāng)”的新業(yè)態(tài)，全國(guó)典當(dāng)聯(lián)盟原秘書長(zhǎng)李忠義舉了一個(gè)例子，有一家生產(chǎn)腸衣的公司，由于是輕資產(chǎn)企業(yè)，沒(méi)有抵押物，無(wú)法從銀行取得資金，能夠抵押的只是腸衣包裝生產(chǎn)品，這種產(chǎn)品幾乎沒(méi)有價(jià)值。典當(dāng)行經(jīng)過(guò)調(diào)查企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，發(fā)現(xiàn)這家企業(yè)的生產(chǎn)狀況良好，有大量訂單合同，于是就大膽融資，取得了雙贏的結(jié)果。
李忠義認(rèn)為，典當(dāng)行必須尋找社會(huì)痛點(diǎn)，發(fā)揮靈活性的優(yōu)勢(shì)，將業(yè)務(wù)延伸到金融機(jī)構(gòu)無(wú)法觸及的領(lǐng)域，將應(yīng)收賬款等財(cái)產(chǎn)權(quán)利納入質(zhì)押物的范圍。不過(guò)他也表示，由于大部分典當(dāng)行本身還是很缺乏專業(yè)精深的金融人才，而購(gòu)銷合同的多頭性、執(zhí)行真實(shí)性、履約實(shí)際情況不明性、借款人經(jīng)營(yíng)的債務(wù)隱蔽性、評(píng)估的極端專業(yè)要求等諸多未知障礙，讓典當(dāng)行在開展財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)上如履薄冰。
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